澳洲的預付卡是一種非常實用的金融工具，特別適合特定人群和特定場景使用，它和信用卡或銀行借記卡最大的不同在於：你需要先存錢進去，才能消費,這意味著它不會讓你產生債務。

澳洲prepaid card
（图片来源网络，侵删）

什麼是澳洲預付卡？

簡單來說，預付卡就像一張「儲值型」的卡片，你先將一定金額的現金存入卡內，然後就可以像使用普通借記卡或信用卡一樣，在商店、網站或ATM上進行消費和提款。

它通常由銀行、金融科技公司或信用卡組織（如Visa, Mastercard）發行，擁有對應的卡號、有效期和安全碼,因此在全球範圍內的接受度很高。

預付卡的類型

澳洲的預付卡主要可以分為三類：

  1. 通用預付卡

    澳洲prepaid card
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    • 說明：這是最常見的一種，可以在超市、藥妝店、加油站等零售點購買,或在網站上註冊。
    • 特點：開卡和使用通常需要支付費用（如購買卡片的費用、月費、提款費等），適合臨時、一次性的需求。
    • 例子：Prezzy Card, Bopo Card, Wish Card 等。

  2. 特定商家預付卡/禮卡

    • 說明：只能在特定的商家或連鎖店內使用。
    • 特點：非常適合當作禮物送給朋友或家人,通常沒有額外的開卡或月費。
    • 例子：Woolworths / Coles 礼卡 (可在超市使用)、Myer / David Jones 礼卡 (可在百貨公司使用)、JB Hi-Fi 礼卡 (可在電器行使用)。

  3. 銀行發行的預付卡

    • 說明：由傳統銀行（如 ANZ, NAB, Commonwealth Bank）發行,功能更接近一個完整的銀行帳戶。
    • 特點：通常功能更強大，可以設定定期存款、設定帳單支付、使用網上銀行等，費用結構可能更清晰,有時甚至免費。
    • 例子：ANZ Travel Card, CommBank Travel Money Card (這兩種主要用於旅行，後面會詳述)。

主要優點

  1. 預算控制：因為只能花卡裡的錢，所以不會超支或產生債務,是自控力強的人或家庭的理想選擇。
  2. 無需信用審查：申請預付卡不需要像信用卡一樣進行信用評分，因此對於沒有信用記錄（如留學生、新移民）或信用不佳的人來說非常友好。
  3. 安全性高：
    • 防止盜刷：如果卡片遺失或被盜，損失僅限於卡內剩餘餘額（不像信用卡可能被刷光額度）。
    • 避免現金風險：出門不需要攜帶大量現金,非常安全。
  4. 適合特定人群：
    • 留學生/新移民：在沒有本地銀行帳戶或信用記錄時,可以方便地管理生活費。
    • 青少年：家長可以給孩子一張預付卡，教導他們理財,控制零用錢開銷。
    • 臨時訪客/旅客：可以免於開設本地銀行帳戶的麻煩，並且可以鎖定匯率（後述）。
  5. 全球通用：帶有 Visa 或 Mastercard 標誌的預付卡,可以在全球數千萬個接受信用卡的地方使用。

主要缺點

  1. 費用較多：這是預付卡最大的缺點，常見費用包括：
    • 購買卡費用：購買卡片時需要支付的一次性費用。
    • 月費/年費：部分卡片會收取固定的管理費用。
    • 提款機費用：在ATM上提現通常會收取手續費,有時還會加上ATM機所有者的費用。
    • 充值費用：每次為卡片充值時可能會收費。
    • 帳戶休眠費：長時間不使用可能會被收取費用。
    • 海外交易費：在澳洲境外消費或提款時,會收取一定比例的手續費。
  2. 沒有信用積累：因為不涉及借款,所以使用預付卡無法幫助你建立或提升信用評分。
  3. 保障較少：相較於信用卡，預付卡的購物保障（如爭議交易退款、購物保險）通常較少或沒有。
  4. 可能需要身份驗證：雖然一些通用禮卡可以匿名購買，但大多數功能完整的預付卡（尤其是銀行發行的）需要提供身份證明才能註冊和激活。

適用場景和人群

  • 國際留學生和新移民：剛到澳洲，急需一張卡來支付房租、開銷,但又不想開設複雜的銀行帳戶。
  • 預算嚴格的家庭：用來控制家庭開銷,避免不必要的支出。
  • 家長給子女的零用錢管理工具：讓孩子學會理財,同時家長可以隨時追蹤消費情況。
  • 臨時訪澳旅客：換取澳幣後，將錢存入預付卡，比攜帶現金安全，且可以鎖定匯率（部分旅行卡）。
  • 不想使用信用卡的人：享受無現金支付的便利,但又不願承擔信用卡債務風險。

熱門選擇和注意事項

旅行專用預付卡

如果你是為了旅行而考慮，ANZ Travel Card 和 CommBank Travel Money Card 是兩個非常受歡迎的選擇。

  • 優點：
    • 鎖定匯率：你可以在出發前，將澳幣、美元、歐元等多種貨幣鎖定在當時的匯率存入卡中,這可以規避旅途中匯率波動的風險。
    • 多幣帳戶：一張卡內可以存入多種貨幣，在對應國家消費時直接扣除該貨幣,無需額外貨幣兌換手續費。
    • 安全性高：卡片遺失或被盜後,可以快速凍結並補發新卡。
  • 注意：它們主要為旅行設計，日常使用可能不太方便,且通常有有效期。

選擇和使用預付卡時的注意事項

  1. 仔細閱讀費用結構：在購買或申請前，務必了解所有可能的費用，包括購買費、月費、提款費、充值費等,選擇最適合你使用習慣的卡片。
  2. 確認卡的功能：確認這張卡是否可以在網上購物、在海外使用、能否設定自動付款等。
  3. 了解充值方式：你可以通什麼方式為卡片充值？銀行轉帳、現金、BPAY還是信用卡？不同方式的費用也不同。
  4. 注意保護個人資訊：即使是預付卡，註冊時也會要求提供個人信息,請確保來源可靠。
  5. 保留好收據和記錄：隨時查看餘額,避免因餘額不足而使交易被拒絕。

總結

澳洲的預付卡是一個非常靈活和實用的金融工具，尤其在預算控制、無信用記錄人群使用和旅行安全方面優勢明顯,其潛在的各種費用也是你需要仔權衡的點。

建議：如果你只是臨時需要或當作禮物，通用預付卡或商家禮卡足夠，如果你是留學生或新移民，並需要一個長期的日常支付工具，可以考慮銀行發行的預付卡，如果你是為了旅行，那麼 ANZ 或 CommBank 的旅行卡絕對是首選，在選擇前，花點時間比較不同產品的費用和功能,找到最適合你的那一款。